Финансирование под уступку денежного требования

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг) – это форма финансирования, при которой одна сторона (финансовый агент) предоставляет другой стороне (клиенту) денежные средства в обмен на уступку ему права требования к третьему лицу (должнику). Этот институт гражданского права регулируется главой 43 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования:

• Финансовый агент – банк или другая финансовая организация, предоставляющая финансирование.
• Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, уступающий денежное требование.
• Должник – третье лицо, перед которым у клиента имеется право денежного требования.

Существенные условия договора:

• Обязанность клиента уступить финансовому агенту право требования к должнику.
• Обязанность финансового агента предоставить финансирование.
• Размер и порядок выплаты денежных средств.
• Ответственность сторон.

Формы финансирования под уступку денежного требования:

• С регрессом – если должник не выполнил обязательство, клиент обязан возместить финансовому агенту сумму задолженности.
• Без регресса – риск неоплаты переходит на финансового агента, клиент освобождается от ответственности.

Преимущества факторинга:

• Повышение ликвидности компании за счет быстрого получения финансирования.
• Снижение рисков, связанных с невыполнением обязательств должником.
• Возможность передачи работы по взысканию задолженности финансовому агенту.
• Отсутствие необходимости залога имущества.

Факторинг и цессия: различия

• Цель сделки: Факторинг – это способ финансирования, цессия – передача права требования без финансирования.
• Стороны: В факторинге участвует финансовый агент, в цессии – любой кредитор.
• Дополнительные услуги: Факторинг может включать учет дебиторской задолженности и управление рисками.

Заключение

Финансирование под уступку денежного требования является важным инструментом гражданского оборота, который позволяет предприятиям обеспечивать свою финансовую устойчивость и минимизировать риски, связанные с дебиторской задолженностью. Факторинг широко применяется в сфере торговли, производства и услуг, способствуя развитию бизнеса и повышению его конкурентоспособности.