Директива Комиссии 2011/90/ЕС от 14 ноября 2011 г., вносящая поправки в Часть II Приложения I к Директиве 2008/48/ЕС Европейского парламента и Совета, предусматривающая дополнительные допущения для расчета годовой процентной ставки сборов Текст, имеющий отношение к ЕЭЗ

15.11.2011

В

Официальный журнал Европейского Союза

Л 296/35

ДИРЕКТИВА КОМИССИИ 2011/90/ЕС

от 14 ноября 2011 г.

внесение изменений в Часть II Приложения I к Директиве 2008/48/EC Европейского парламента и Совета, предусматривающее дополнительные допущения для расчета годовой процентной ставки сборов

(Текст, имеющий отношение к ЕЭЗ)

ЕВРОПЕЙСКАЯ КОМИССИЯ,

Принимая во внимание Договор о функционировании Европейского Союза,

Принимая во внимание Директиву 2008/48/EC Европейского парламента и Совета от 23 апреля 2008 г. о кредитных соглашениях для потребителей и отмену Директивы Совета 87/102/EEC (1) (Директива о потребительском кредите), и в частности статьи 19 (5) из них,

Тогда как:

(1)

Опыт, накопленный государствами-членами при реализации Директивы 2008/48/EC, показал, что допущения, изложенные в Части II Приложения I к этой Директиве, недостаточны для единообразного расчета годовой процентной ставки сборов и, более того, уже не адаптированы к коммерческой ситуации на рынке.

(2)

К этим предположениям необходимо дополнить новые предположения о стандартах расчета годовой процентной ставки начисления по кредитам без фиксированного срока или с возможностью многократного погашения в полном объеме. Также необходимо предусмотреть стандарты сроков первоначального использования кредита и платежей, которые должен произвести потребитель.

(3)

Поэтому в часть II Приложения I к Директиве 2008/48/EC следует внести соответствующие поправки.

(4)

Меры, предусмотренные настоящей Директивой, соответствуют мнению Комитета, созданного статьей 25(1) Директивы 2008/48/EC, и ни Европейский Парламент, ни Совет не выступили против них,

ПРИНЯЛ НАСТОЯЩУЮ ДИРЕКТИВУ:

Статья 1

В Часть II Приложения I к Директиве 2008/48/EC внесены поправки в соответствии с Приложением к настоящей Директиве.

Статья 2

1.   Государства-члены должны принять и опубликовать не позднее 31 декабря 2012 года законы, нормативные акты и административные положения, необходимые для соблюдения настоящей Директивы. Они должны немедленно проинформировать об этом Комиссию.

Они начнут применять эти положения с 1 января 2013 года.

Когда государства-члены ЕС принимают эти положения, они должны содержать ссылку на настоящую Директиву или сопровождаться такой ссылкой в ​​случае их официальной публикации. Государства-члены ЕС должны определить, как следует делать такую ​​ссылку.

2.   Государства-члены должны сообщить Комиссии текст основных положений национального законодательства, которые они принимают в области, охватываемой настоящей Директивой.

Статья 3

Настоящая Директива вступает в силу на 20-й день после ее публикации в Официальном журнале Европейского Союза.

Статья 4

Данная Директива адресована государствам-членам.

Совершено в Брюсселе 14 ноября 2011 г.

Для Комиссии

Президент

Хосе Мануэль БАРРОЗУ

(1) OJ L 133, 22 мая 2008 г., с. 66.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Часть II Приложения I к Директиве 2008/48/EC заменяется следующим:

«II.

Дополнительные допущения для расчета годовой процентной ставки сборов должны быть следующими:

(а)

Если кредитный договор предоставляет потребителю свободу использования средств, общая сумма кредита считается использованной немедленно и в полном объеме.

(б)

Если кредитный договор предоставляет потребителю свободу использования средств в целом, но налагает, среди различных способов использования, ограничение в отношении суммы кредита и периода времени, сумма кредита считается использованной в ближайшее время. дату, предусмотренную кредитным договором, и в соответствии с указанными лимитами выборки.

(с)

Если кредитным соглашением предусмотрены различные способы использования средств с разными комиссиями или ставками заимствования, общая сумма кредита считается полученной по наибольшей комиссии и ставке заимствования, применяемой к наиболее распространенному механизму использования средств для этого типа кредитного соглашения.

(г)

В случае предоставления овердрафта общая сумма кредита считается использованной в полном объеме и на весь срок действия кредитного договора. Если продолжительность овердрафта неизвестна, годовая процентная ставка комиссии рассчитывается исходя из предположения, что срок кредита составляет 3 месяца.

(е)

В случае открытого кредитного соглашения, за исключением овердрафта, предполагается, что:

(я)

кредит предоставляется сроком на 1 год, начиная с даты первоначального использования, и что окончательный платеж, произведенный потребителем, погашает остаток капитала, проценты и другие сборы, если таковые имеются;

(ii)

капитал погашается потребителем равными ежемесячными платежами, начиная с 1 месяца после даты первоначальной выборки. Однако в случаях, когда капитал должен быть погашен только полностью, одним платежом, в течение каждого платежного периода, предполагается, что последовательные выплаты и выплаты всего капитала потребителем происходят в течение 1 года. Проценты и другие сборы применяются в соответствии с использованием и погашением капитала и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Для целей настоящего пункта открытый кредитный договор представляет собой кредитный договор без фиксированного срока и включает в себя кредиты, которые должны быть погашены полностью в течение определенного периода или после него, но после погашения становятся доступными для повторного использования.

(е)

В случае кредитных соглашений, за исключением овердрафтов и открытых кредитов, как указано в допущениях, изложенных в пунктах (d) и (e):

(я)

если дата или сумма погашения капитала, подлежащего осуществлению потребителем, не могут быть установлены, предполагается, что погашение произведено в самый ранний срок, предусмотренный кредитным договором, и на наименьшую сумму, на которую рассчитан кредитный договор. обеспечивает;

(ii)

если дата заключения кредитного договора неизвестна, датой первоначального использования кредита считается дата, в результате которой между этой датой и датой первого платежа, подлежащего уплате потребителем, образуется наименьший интервал.

(г)

Если дата или сумма платежа, подлежащего осуществлению потребителем, не может быть установлена ​​на основании кредитного договора или предположений, изложенных в пунктах (d), (e) или (f), предполагается, что платеж производится в соответствии с датами и условиями, требуемыми кредитором, а когда они неизвестны:

(я)

процентные платежи выплачиваются вместе с погашением капитала;

(ii)

беспроцентное вознаграждение, выраженное в единой сумме, уплачивается в день заключения кредитного договора;

(iii)

непроцентные платежи, выражающиеся в уплате нескольких платежей через равные промежутки времени, начиная со дня первого погашения капитала, и если размер таких платежей неизвестен, они принимаются равными суммами;

(iv)

окончательный платеж погашает остаток капитала, процентов и других сборов, если таковые имеются.

(час)

Если потолок, применимый к кредиту, еще не согласован, предполагается, что этот потолок составляет 1 500 евро.

(я)

Если на ограниченный период или сумму предлагаются различные ставки и комиссии по займам, ставка по займу и комиссии считаются самой высокой ставкой за весь срок действия кредитного договора.

(к)

Для договоров потребительского кредитования, по которым согласована фиксированная ставка заимствования относительно первоначального периода, по окончании которого определяется новая ставка заимствования и в последующем периодически корректируется по согласованному показателю, расчет годовой процентной ставки осуществляется исходя из при условии, что в конце периода фиксированной ставки по займам ставка по займам будет такой же, как и на момент расчета годовой процентной ставки, исходя из значения согласованного показателя на тот момент».

Вершина